汇丰要求内地投资者申报境外资金来源

汇丰香港近日更新投资账户开户文件，要求中国内地投资者另行签署声明。文件列明，投资及结算资金必须来自中国内地以外的合法来源，款项也只能经由客户本人名下的合资格银行账户进出。

汇丰把使用往来港澳通行证或中国护照作为身份证明的个人纳入新安排。新客户通过手机应用开通投资账户时须提交声明；需要补交文件的现有客户，将由银行另行通知。

香港金管局和证监会5月22日向银行及券商发出指引。证监会检查部分机构的开户档案后，发现有账户使用可疑或伪造文件开立，内地投资者账户占多数。银行随后被要求复查档案，关闭涉事账户，并停用零结余且长期没有活动账户的投资功能。

声明书还要求客户保证身份证明及开户资料没有伪造或涂改。资料如有变化，须在七个工作日内通知银行。监管或执法机构提出要求时，汇丰可以披露客户资料；资金一旦被查明不合法或违反内地资本管制，账户可能被关闭。

汇丰One今年1月也改了收费办法。没有香港身份证的客户若在2026年1月1日或以后开户，过去三个月平均“全面理财总值”须有1万港元，否则每月收费100港元。这项收费覆盖所有非香港身份证新客户，并非内地客户专属。

“跨境理财通2.0”在2024年把个人额度从100万元人民币提高到300万元，并增加可供投资的产品。2025年启用的“跨境支付通”又连接香港“转数快”和内地网上支付跨行清算系统，两地居民可经参与银行办理即时小额汇款。

香港银行按照共同汇报标准，开户时会要求客户申报税务居民身份，并把合资格账户资料交给税务局。今年的监管指引又把内地投资者的开户文件、资金来源和账户活动列入检查范围。香港账户可以持有多种货币并接入海外市场，汇入资金仍须符合内地的跨境资本规定。

香港在2024年10月把法定存款保障上限从50万港元提高到80万港元，保障额按每名存款人、每家成员银行计算。股票、基金、债券、保险和虚拟资产不受存保计划保障，开在同一家银行的投资账户也不会因此获得赔偿。

内地客户仍可申请汇丰香港账户，但开通投资功能后，身份证明、资金来源和转账账户都要留下可核查的记录。监管机构在指引中建议合资格投资者使用跨境理财通或沪深港通；离开这些通道自行把内地资金转入香港投资，银行将承担更直接的审查责任。

资料来源：香港上海汇丰银行、香港金融管理局、香港证券及期货事务监察委员会、香港存款保障委员会。资料截至2026年8月26日。